Vesti iz Nesvesti, Vol.2., No.1, April 2007.

Rec urednika

VA i FHA zajmovi za kupovinu nekretnina

Pre par dana sam u lokalnom restoranu cula razgovor dva potencijalna kupca nekretnina. Razgovor je bio o VA i FHA zajmovima. Posle par minuta njihovog baratanja potpuno pogresnim cinjenicama, dobila sam zelju da se umesam u razgovor i pokusam da im pomognem. Onda sam se setila saveta moje mame da se razgovori za susednim stolom ne prisluskuju i da je veoma neuljudno da se daju odgovori i komentari na pitanja koja nas niko nije pitao, pa sam odustala. Stoga, u daljem tekstu mozete naci par korisih informacija po pitanju VA i FHA zajmova.

VA zajmovi
U.S. Department of Veterans Affair (VA) je vladina institucija koja se bavi obezbedjivanjem boljeg zivotnog standarda ljudi koji su deo zivota proveli u oruzanim snagama USA kao aktivni vojnici ili u rezervi. Jedan od programa koji VA pruza svojim clanovima su i zajmovi za kupovinu nekretnina. Uslov za dobijanje zajma je dokaz da je podnosilac zahteva bio pripadnik oruzanih snaga USA (lista zahteva se nalazi na www.homeloans.va.gov/elig2.htm). Glavna ideja celog programa je garancija VA zajmodavcu da ce korisnik zajma redovno otplacivati ratu. U tom slucaju, zajmodavci su spremniji da ponude bolje uslove, kao sto su nize kamatne stope i mogucnost dobijanja kredita baz polaganja ucesca. Vise informacija o VA zajmovima mozete pronaci na www.homeloans.va.gov.

FHA zajmovi
Federal Housing Administration (FHA) je deo U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD). FHA je osnovana 1934. godine, u okviru New Deal progama za oporavak privrede posle Velike depresije. Osnovna delatnost FHA tada je bila finansijska pomoc prilikom obezbedjivanja zajmova za kupovinu nekretnina. Danas FHA postavlja standarde u sferi izgradnje nekretnina i dobijanja zajmova, ali sama institucija ne pozajmljuje novac, ne planira naselja, niti gradi kuce. Takodje, FHA nadoknadjuje materijalu stetu zajmodavcima, koji su pozajmili novac po uslovima koje je FHA diktirala, ukoliko korisnik zajma nije u mogucnosti da rate kredita uredno otplacuje. Prednost zajmova obezbedjenih preko FHA su sledeci: laksi uslovi za dobijanje zajma, mogucnost dobijanja zajma sa losijom kreditnom istorijom, mali iznos ucesca (3%), manje kamatne stope, kao i pomoc u slucaju nemogucnosti redovne otplate zajma. Vise informacija o FHA zajmovima mozete pronaci na www.fha.gov.

U svakom slucaju, pre nego sto krenete u potragu za kucom Vasih snova, uradite svoj "domaci zadatak" i proverite sve mogucnosti koje Vam se, kao buducem vlasniku nekretnine, nude u svetu zajmova. Bez obzira da li je zajam VA, FHA, ARM, jumbo, conforming ili neki drugi, najvaznije je da se Vi osecate sigurno u celoj transakciji i da su Vam prednosti i mane jednog ili drugog potpuno jasne.


Kupoprodajni ugovor: Detalji na koje treba obratiti paznju

Zamislite sebe u ulozi prodavca nekretnine, kome je agent za promet nekretnina upravo dostavio ponudu potencijalnog kupca. Obratite paznju na sledece stvari u kupoprodajnom ugovoru:

• Tacan datum prenosa vlasnistva (the closing date) – proverite da li je datum naveden u ugovoru prihvatljiv i logican za Vas.
• Datum primopredaje kljuceva (date of possession) – proverite da li datum kada potencijalni kupac zeli da se useli u Vasu kucu odgovara Vasim planovima za selidbu.
• Kapara (the earnest deposit) – pokusajte da dobijete sto visi iznos kapare. U slucaju da kupac nije u mogucnosti da ispuni sve odredbe kupoprodajnog ugovora u vremenskom periodu regulisanim zakonom, kapara ostaje Vama kao nadoknada za Vase trokove. Uobicajeno je da ozbiljni kupci polazu visi iznos kapare.
• Licna svojina - mozda Vam je frizider u kuhinji veoma drag i zelite da ga prenesete u sledecu kucu, stoga pazljivo pogledajte listu stvari koje potencijalni kupac ocekuje da ostanu u kuci posle njene prodaje.
• Popravke – utvrdite koliko bi Vas kostale popravke, koje potencijalni kupac trazi da se zavrse pre primopredaje kljuceva. Takodje, razmislite da li Vi zelite da angazujete nekoga da te prepravke uradi ili bi Vam vise odgovaralo da snizite cenu nekretnine za isnos troskova popravki.
• Ostali uslovi prodaje (contingences) – proverite vremenske rokove u kojima potencijalni kupac treba da ispuni svoje obaveze (utvrdjivanje fizickog stanja nekretnine, prodaja kupceve nekretnine, dobijanje stambenog kredita i sl.). Postavite tacne vremenske granice da bi predupredili da kupoprodajna transakcija ne traje neodredjeno dugo.

Foreclosure

U poslednje vreme u svim sredstvima informisanja mozete cuti da se broj vlasnika nekretnina, koji nisu u stanju da podmire troskove mesecne rate na stambene zajmove, iz dana u dan povecava. Termin, koji se u engleskom jeziku koristi za proces prinudnog prelaska vlasnistva iz ruku vlasnika, koji je u zakasnjenju sa placanjem svojih rata za kredit, u "ruke" institucije koji je zajam odobrila, je forclosure.

Forclosure proces pocinje posto je korisnik zajma u zakasnjenju (default) sa svojim uplatama vise od tri meseca i kada zajmodavac u County Recorder's Office podnosi Notice of Default (NOD). Medjutim, treba obratiti paznju na to da "default" moze biti definisan i kao izostanak uplate do dana dospeca na naplatu ili u "grace" periodu (obicno 15 dana), sto znaci da forclosure proces moze da pocne i 15 dana po prvom izostanku uplate. Uobicajeno je da zajmodavac kontaktira korisnika kredita vise puta pre pocetka celog procesa, a u cilju pronalazenja povoljnog resenja za obe strane.

U Kaliforniji, zvanicni pocetak forclosure procesa pocinje kada zajmodavac, po uslovima Deed of Trust (Ugovora o garanciji za zajam), kontaktira Trustee (obicno title kompanija) i daje instrukcije za podnosenje NOD-a.

Foreslosure procedura:

Dan 1 - NOD se zavodi u County Recorder's Office
Dan 10 - Trustee u roku od deset dana mora da posalje zajmodavcu zaveden NOD
Dan 30 - Zajmodavcu se jos jednom salje NOD
Dan 90 - Trustee zakazuje datum, vreme i lokaciju za Trustee Sale Date (TSD), tj. prinudnu prodaju nekretnine
25 dana pre TSD - obavestenje o TSD se salje Internal Revenue Service (IRS)
20 dana pre TSD - Notice of Sale znak je postavljen na nekretninu; u odredjenim novinskim publikacijama se pocinje sa oglasavanjem Trustee Sale; obavestenje o Trustee Sale se salje i vlasniku nekretnine
14 dana pre TSD - Notice of Trustee Sale se zavodi u County Recorder's Office
5 dana pre TSD - istice pravo vlasnika nekretnine da plati zaostala dugovanja i uspostavi redovan ciklus naplate
TSD - nekretnina se prodaje ponudiocu najvise cene na licitaciji ili prelazi u ruke kreditora.

SARENA STRANA

Pravo vreme za kupovinu bilo cega

Svi znamo da je pravo vreme za shopping - uvek. Za svaki slucaj, nije na odmet podsetiti se i drugih termina:

• Kupovina avio karata - Sredom, 21 dan pre polaska. Avio kompanije menjaju cene karata utorkom uvece ili sredom ujutru. Cene karata se znacajno povecavaju sedam do cetrnaest dana pre polaska.
• Kucni aparati - Subotom i nedeljom uoci velikih praznika kao sto su President's Day, Labor Day, Columbus Day, Independence Day. Zaboravite kupovinu kucnih aparata kao poklon za Valentine's Day!
• Automobili - Radnim danom, u jutarnjim casovima, u septembru. U septembru, u prodavnice automobila, stizu novi modeli za narednu godinu i mozete dobiti odlicnu cenu za modele preostale u tekucoj godini.
• Benzin - Rano jutro ili kasno vece radnim danom. Benzinske pumpe menjaju cene izmedju 10 sati ujutru i podneva. Ukoliko cene benzina rastu, napunite rezervoar ujutru. Ukoliko cene benzina padaju, napunite rezervoar uvece.
• Televizori - 6-12 meseci posto je model koji Vam se svideo izasao na trziste. Naravno, za to vreme ce se pojaviti novi modeli, ali njihove nove karakteristike obicno nisu dovoljno opravdanje za novu, visu cenu.
• Vencanice - Izmedju Dana zahvalnosti i Bozica. Veliki broj veridbi se desi tokom Bozicnih praznika. Prodavnice vencanica prave zalihu izmedju Dana Zahvalnosti i Bozica da bi spremno docekali navalu posle novogodisnjeg odmora. Izbor je u to vreme dobar, ali je broj kupaca mali. Izvrsno vreme za cenjkanje!

Pakovanje za college

Priblizava se vreme kada ponosni roditelji pocinju da salju svoje buduce akademce na studije u drugi grad i/ili drugu drzavu. Da za selidbu osnovnih stvari ne bi morali da iznajmite kamion sa sest osovina, strucnjaci nude par sledecih saveta:

1. Potrazite informacinje na web site-u skole - Vecina skola unapred salje liste dozvoljenih i nedozvoljenih stvari koje se (ne)mogu koristiti u sobama u studenskim domovima. Ponekad te liste kasne, pa je preporucljivo da ih roditelji zatraze unapred.
2. Prevoz kolima ili avionom? Poneti sve ili kupiti sve tamo? - Uskladite svoje potrebe i navike sa potrebama i navikama Vaseg deteta. Obratite paznju da, ako ostavite glavne kupovine po dolasku na campus, zbog guzve i malog inventara u lokalnim Target ili Costco radnjama, Vas mezimac ne ostane bez osnovnih stvari (posteljina, posudje i sl.). Dobra ideja bi bila da vecinu stvari kupite on-line i trazite isporuku direktno u studentski dom.
3. Saslusajte dete - Ne zaboravite da detetova nova soba u studentskom domu nije detetova soba u Vasem domu. Dozvolite detetu da potrosi malo vise novca na ono u cemu ce kasnije vise da uziva.
4. Mudro pakovanje - Plasticne kutije su bolje resenje za pakovanje i transport stvari od kartonskih. Takodje, iste plasticne kutije mogu posluziti kao prakticne fioke u plakaru u novoj sobi. Dobra ideja je da ponesete drvene podmetace za noge kreveta, cime obezbedjujete veci prostor ispod kreveta za smestanje zimske garderobe ili knjiga.
5. Ne mora sve odmah da stigne - Kompjuter moze biti kupljen kasnije, zimska garderoba moze biti poslata postom ili donesena prilikom Vase sledece posete. Obezbedite detetu dovoljnu kolicinu osnovnih stvari, kao sto su donji ves i carape, da biste sprecili gubitak vremena potrebnog za cesto pranje.
   

Par mudrih recenica Duska Radovica

• Pokloni su retki i jeftini. Sve ostalo je podmicivanje.
• Svaki novi dan je nagrada ili kazna za ono sto smo juce uradili.
• Ako ne mozete da nadjete izlaz oz ove situacije, promenite situaciju.
• Sve se moze kada se mnogo ne misli o tome.
• Nekada smo imali ideale, a danas samo njih nemamo.
  

Zanimljivi web site-ovi

www.craigslist.org - web site za sve i svasta
www.artofsaving.com/ - da li ste culi za SAVISM?
www.CAMoves.com/danijela.boric - za real estate informacije za San Diego County
www.eurovsion.tv - info o takmicenju za Pesmu Evrovizije
Samo za dame: www.dhccare.com- nova japanska kozmetika

Vesti iz Nesvesti, Vol.2., No.1, Mart 2007.

Rec urednika

Kradja identiteta

Nedavno sam primila pismo kojim me je poslodavac izvestio da su iz korporacijskog centra ukradeni nootebook racunari sa licnim podatcima velikog broja zaposlenih. Pored imena i prezimena, adresa, brojeva telefona i ostalih podataka, u bazama podataka su bili i nasi maticni brojevi (Social Security Numbers - SSN). Ljubazno su me zamolili da se sama borim sa posledicama njihove greske, odnosno da licno spasavam svoj ugled kod kreditnih agencija podnosenjem zahteva da se na moj "kredit" stavi "identity fraud alert". Verujem da vec predpostavljate da mojoj "sreci" nije bilo kraja. Ceo dogadjaj je bio inspiracija da malo istrazim poreklo SSN i nove zakone u vezi zastite identiteta.

SSN brojevi su se po prvi put pojavili 1936. godine, kao deo New Deal Social Security programa. Osnovna namena im je bila laksa kontrola placanja doprinosa za penzione fondove pojedinaca. I pored toga sto je predsednik Franklin Roosevelt potpisao ukaz kojim se zahteva da federalne agencije koriste SSN samo za svoje potrebe, njihova upotreba u svim sferama zivota i rada je postala uobicajena.

Sve veci broj kradja identiteta je podstakao neke od vlada saveznih drzava da ogranice upotrebu SSN. Kalifornija je jedna od vodecih u tom polju. Nedavno je Kongres savezne drzave Kalifornije izglasao zakon, kojim se zabranjuje preduzecima, skolskim institucijama i zdravstvenim osiguravajucim kompanijama da:

· javno publikuju SSN ili zahtevaju od korisnika obelodanjivanje istih radi koriscenja proizvoda ili usluga;

· stampaju SSN na karticama potrebnim za koriscenje proizvoda ili usluga;

· traze unosenje SSN prilikom identifikacije korisnika, osim u slucajevima kada je lozinka korisnika neophodna za pristup njihovim web-site-ovima;

· stampaju SSN na bilo kom materijalu, koji se korisnicima salje postom.

Isti zakon omogucava postavljanje "security freeze", kojim se kreditnim agencijama zabranjuje obelodanjivanje bilo kog detalja iz kreditne istorije bez predhodne eksplicitne dozvole vlasnika. Vreme ce pokazati da li ce novi nacin zastite identiteta imati bolje rezultate u odnosu na vec postojeci nacin postavljanja "alert"-a, koji je obavestavao korisnika ukoliko je neko, koristeci njegov SSN, pokusao da nabavi kopiju kreditne istorije.

Istrazivanja su pokazala da stari sistem ima mana. Za kradju identiteta cete brzo saznati putem telefonskih poziva da platite neizmirene dugove na kredit karticama, koje nikada niste otvorili. Ali, ukoliko neko uspe da sa Vasim SSN otvori par kredit kartica i uredno placa racune, bice Vam potrebno vise vremena da saznate za kradju identiteta.

Najbolji nacin da proverite da li neko neovlasceno koristi Vas SSN je da jednom godisnje proverite svoju kreditnu istoriju. U USA postoje tri kreditne agencije: Equifax, TransUnion i Experian. Pozeljno je da kontaktirate sve tri agencije i proverite da li postoje razlike. Ukoliko smatrate da neko neovlasceno koristi Vas SSN kontaktirajte Social Security Administration putem telefona 800-269-0271, 10-4 EST ili preko web site-a www.ssa.gov.

Izvesticu Vas o ishodu moje tuzne price...

Novi trendovi u unutrasnjoj dekoraciji

Nedavna istrazivanja su pokazala da se ukus potencijalnih kupaca nekretnina znatno promenio u odnosu na proslu godinu .

Primera radi, aparati za domacinstvo i bela tehnika napravljenji od nerdjajuceg celika (stainless steel), staklena vrata na kuhinjskim ormaricima i neke vrste novih lavaboa u kupatilima pokazali su se teskim za ciscenje i odrzavanje i zbog toga vise nisu na listi pozeljnih stvari. Isto tako, podovi od bambusa su osetljivi na ogrebotine i tokom vremena pocinju da se ugibaju, a u vlaznim klimatima se vitopere. I spiralne stepenice su u "nemilosti", narocito kod kupaca sa malom decom.

Novi trendovi u unutrasnjoj dekoraciji su:

• plocice napravljene od stakla - prilikom gradnje i/ili prepravljanja kupatila i/ili kuhinje, staklene plocice imaju prednost u odnosu na keramicke zbog lakseg odrzavanja i boljeg izgleda (lepse odbijaju i prelamaju svetlo);
• vestacki kamen - novi trend u dizajniranju kuhinja su radne ploce uradjenje od vestackog kamena. Vestacki kamen, obicno napravljen od kvarca i poliester veziva, poznat pod imenom Zodiaq, Silestone i Ceasarstone, pored nize cene u odnosu na mermer i granit, nudi i lakse i jednostavnije odrzavanje;
• kovano gvozdje - ograda od kovanog gvozdja doprinosi elegantnom i otmenom izgledu baste;
• home office - posebna soba u kuci, specijalno opremljena fiber-optickim kablovima za brzu Internet vezu;
• vise plakara - kupci daju prednost kucama u kojima su posebno planirani plakari za peskire i posteljinu, mesta za odlaganje putnih torbi i sportske opreme, kao i dobre, stare ostave u kuhinji.

Male tajne velikih majstora (Porez na prihod 101)

Povracaj poreza placenog za telefonski servis - Ovo je jednokratna povlastica i mnogi poreski obveznici ne znaju da ona postoji. Bracni par bez dece ce dobiti $40 poreski odbitak. Porodica sa jednim detetom ce dobiti $50, a porodica sa dvoje dece ce dobiti poreski odbitak u iznosu od $60. Ukoliko ste sacuvali sve telefonske racune za protekle tri godine, mozete kao poreski odbitak navesti iznos u visini od 3% od ukupnog iznosa svih Vasih racuna.

Cuvanje deteta - Ukoliko ste nekome platili da vodi racuna o Vasoj deci dok ste Vi na poslu, mozete koristiti poresku povlasticu u iznosu od $3000 za jedno, do $6000 za dvoje ili vise dece. Da bi ostvarili ovu poresku povlasticu, potrebno je da u svojoj taksenoj prijavi navedete ime i maticni broj (SSN ili Tax ID number) osobe/ustanove koja je vodila racuna o deci.

Skolovanje - Ukoliko ste prosle kalendarske godine pohadjali visu skolu ili univerzitet, mozete biti oslobodjeni placanja poreza na prihod u iznosu placene skolarine, kao i do $2500 placenih u kamatama na studentski zajam.

Kupovina "zelenih" automobila - Ukoliko ste prosle godine kupili hibrid automobil, mozete biti oslobodjeni placanja poreza na dohodak u visini do $3150 u zavisnosti od proizvodjaca, modela i vremena kada ste automobil kupili. Vise informacija mozete pronaci na www.irs.gov/newsroom/article/0,,id=157632,00.html.

Dobrovoljni prilozi - ukoliko u Vasoj poreskoj prijavi postoji i Schedule A formular, ne zaboravite da ukljucite iznos dobrovoljnih priloga koje ste dali u prosloj kalendarskoj godini.

Za detaljnije informacije konsultujte svog knjigovodju.

SARENA STRANA

Zene i poznati izumi

Osmog marta obelezavamo Medjunarodni dan zena. Tog dana se slave ekonomska, politicka i drustvena dostignuca pripadnica lepseg pola. Nas skromni prilog proslavi je ovaj kratki podsetnik o izumima koji nam olaksavaju svakodnevni zivot, a ciji su pronalazaci bile zene:

• grejanje u kolima - Margaret Wilcox, 1893,
• brisaci prednjeg stakla na automobilu - Mary Anderson, 1903
• cev za izduvne gasove na automobilu (auspuh) - El Dorado Jones, 1917
• elektricni bojler - Ida Forbes, 1917
• masina za pranje sudova - Josephine Cochran, 1872
• frizider - Florence Parpart, 1914
• masina za pranje rublja - Margaret Colvin, 1871
• protivpozarne stepenice - Anna Connely, 1887
• pojas za spasavanje - Maria Baeseley, 1882
• tregeri - Laura Cooney, 1896
• medicinski spric - Letitia Geer, 1899
• globus - Ellen Fitz, 1875

Letnje pomeranje vremena

Po novom Energy Policy zakonu , 2007. godina je prva u kojoj se letnje racunanje vremena produzava za cetiri nedelje. Umesto prve nedelje aprila, letnje racunanje vremena pocinje u dva sata po ponoci druge nedelje marta. Takodje, pocetak zimskog racunanja vremena se pomera sa poslednje nedelje u oktobru na dva sata po ponoci prve nedelje u novembru.

U USA postoji par drzava i teritorija na kojima letnje i zimsko racunanje vremena ne vazi: Hawaii, American Samoa, Guam, Puerto Rico, Virgin Islands i veci deo Arizone (osim na rezervatu Navajo Indijanaca).

Par mudrih recenica Duska Radovica

• Treba poceti s inicijalima. Dok se ne vidi sta ce biti.
• Tesko je biti sam. Od toga je jedino teze kada su dvoje sami.
• Mnogo, to je svakog dana po malo.
• Muskarci su krivi za sve. Oni prave probleme, a zene ih samo radjaju.
• Tucite svoju decu cim primetite da pocinju da lice na Vas.

Zanimljivi web site-ovi

www.homeaway.com - hiljade stanova i kuca za iznajmljivanje sirom sveta
www.artofsaving.com - da li ste culi za SAVISM?
www.CAMoves.com/danijela.boric - za real estate informacije za San Diego County
www.branchhome.com - "ekoloski" namestaj
Samo za dame: www.piperlime.com - bozanstvene cipele na novom GAP web-site-u

Vesti iz Nesvesti, Vol.2., No.1, Februar 2007.

Rec urednika

Zasto cene nekretnina padaju?

Vec i ptice na grani znaju da su cene nekretnina u negativnom trendu vec nekoliko meseci i da stanje privrede nije glavni uzrok tome. Sta je onda? U vecini slucajeva u pitanju je nacelni stav kupaca.

Malo istorije

Cene nekretnina, u proseku, rastu 1-2% preko stope inflacije. Izmedju 2001. i 2005. godine, cene nekretnina su rasle preko 20% godisnje, sto je vlasnicima omogucilo da naprave odlican profit. U 2006. godini cene nekretnina i broj prodatih jedinica vratio se u normalne okvire. I pored procena da je grana industrije, koja se bavi izgradnjom i prodajom nekretnina, pokazala odlicne rezultate tokom 2006. godine, statistike NAR-a (National Association of Realtors) su pokazale da su cene nekretnina na nivou USA, po prvi put posle 1968. godine, pale. Prognoze NAR-a su da ce cene u 2007. pasti za jos 1-2%, sto nas dovodi do zanimljivog pitanja: zasto cene nekretnina padaju?

Zasto kupci oklevaju?

Dva osnovna razloga zasto se kupci povlace sa lokalnog trzista nekretnina su velika stopa nezaposlenosti i prezasicenost trzista, nastala prevelikom izgradnjom novih kuca i stanova. Ova dva razloga su u periodu izmedju 1975. i 1999. godine dovela do pada cena nekretnina od 8.3% i 4.5%. Ipak, od tada se dosta toga promenilo. Baby boomer generacija je pocela da kupuje vece kuce, kao i kuce za odmor. Generacija X je stasala do odlicno placenih "white collars" poslova i uz velikodusnu pomoc banaka uspela da lakse i brze dodje do krova nad glavom. Pored toga, promenilo se i ucesce pojedinih kategorija stanovnistva medju vlasnicima nekretnina. Na primer, zene koje nisu u braku sada cine 22% ukupnog broja vlasnika nekretnina, sto je povecanje za 50% u odnosu na 1990. godinu. Stopa zaposlenosti raste, inflacija je pod kontrolom i kamatne stope za dugorocne kredite su jos uvek niske. Svi ovi pokazatelji bi trebalo da ubede potencijalne kupce da je sada pravo vreme za kupovinu. Ipak, mnogi kupci su i dalje na "sporom koloseku". Veliki porast cena nekretnina u poslednjih par godina, ih je, bukvalno, "izgurao" sa trzista zbog nemogucnosti da sa polovinom svojih mesecnih prihoda pokriju troskove stanovanja. Vecina je "digla ruke" od kupovine u bezuspesnoj trci sa stalnim rastom cena.

Ne ocekujte da potraje

Svi mi volimo snizenja cena automobila krajem leta, velike rasprodaje u robnim kucama i fluktuacije trzista akcija - pravilo igre je kupiti po nizoj i prodati po visoj ceni. Kupci koji jos cekaju da se ukljuce u "igru" treba da znaju osnovni zakon ekonomije: cene nece padati jos neograniceno dugo, ukoliko ne postoji dobar razlog za to. Uz konstantno povecanje broja novih poslova i rast populacije, pad cena na trzistu nekretnina ce biti kratkotrajan. Tacno je da su cene nekretnina visoke, ali u sadasnjim uslovima potencijalni kupci imaju mogucnosti izbora i pregovaranja. Takav luksuz ne postoji u "selers market"-u kada su prinudjeni da kupe ono sto je na raspolaganju.
Prodavci sada treba da pokazu dozu strpljenja. U jednom trenutku, druga strana ce poceti da prepoznaje dobre "deal"-ove i ponudice cenu koju ce prodavac moci da prihvati dostojanstveno. Sto se to cesce bude desavalo, blize ce biti momenat u kome ce se "buyer's market" vratiti u "seller's market".

Budite spremni ...


Osiguranje imovine (Homeowners Insurance) (2)

U proslom broj Vesti iz Nesvesti obecali smo Vam par saveta o tome kako mozete ustedeti prilikom kupovine polise osiguranja imovine.

• Kupite polisu osiguranja imovine i polisu osiguranja za Vas automobil od iste osiguravajuce kompanije.
• Smanjite mogucnost eventualnog ostecenja Vase nekretnine. Odrzavajte krov, oluke i slivnike u dobrom stanju. Ukoliko zivite u podrucjima izlozenim prirodnim nepogodama (uragani, zemljotresi), pobrinite se da svoju nekretninu sto bolje obezbedite od ostecenja nastalih njihovim eventualnim delovanjem.
• Instalirajte protivpozarne detektore i ugradite bezbednosne sisteme.
• Raspitajte se za specijalne popuste. Ukoliko ste u penziji ili radite od kuce, osiguravajuce kompanije ce Vam smanjiti premiju na osiguranje od provalne kradje.
• Ostanite vise godina klijent iste osiguravajuce kompanije.
• Proverite da li Vase clanstvo u nekom udruzenju (AAA, AARP, ...) moze da Vam kod Vase osiguravajuce kompanije omoguci kupovinu polise po povoljnijoj ceni.
• Proverite da li u kraju u kome stanujete postoje specijalni planovi osiguranja koje obezbedjuje savezna ili lokalna vlada, narocito ukoliko zivite u visoko rizicnim podrucjima (obala okeana, trusna podrucja).
• Proverite vrednost nekretnine i licne imovine jednom godisnje. Neke stvari vremenom gube na vrednosti i vise ne zahtevaju placanje visoke premije osiguranja.

Skupa statistika

Kada u sledecem izvlacenju brojeva Mega Loto-a Vas listic bude jedini sa dobitnom kombinacijom, razmislite o kupovini jedne od sledecih nekretnina trenutno oglasenih na prodaju.

U San Diego-u na prodaju su:

• kuca u Del Mar-u sa cetiri spavace sobe, pet i po kupatila, sa terasom nad okeanom i staklenom bastom u jednom od kupatila za $50 miliona;
• kuca u Rancho Santa Fe-u sa sest spavacih soba i dvanaest kupatila okruzena prelepim bastama na devet acres (priblizna povrsina devet fudbalskih terena) zemlje za $40 miliona:
  kuca u Rancho Santa Fe-u sa sest spavacih soba, bioskopskom salom sa trinaest mesta, dve kuce za goste i kuglanom na osam acres zemlje za $36.5 miliona.
• Najskuplja kuca na prodaju u Kaliforniji je u Corona Del Mar. Za $75 miliona dobicete kucu u obliku morske skoljke sa pecinom obasjanom suncevom svetlosti u njenom sredistu.

Najskuplja kuca na prodaju u USA je Hala Ranch u Aspen, CO. Na imanju velicine 95 acres nalazi se kuca povrsine of 56.000 sqft (za 1000 sqft veca od Bele Kuce) sa petnaest spavacih soba i sesnaest kupatila sa neometanim pogledom na Rocky Mountains. Na raspolaganju su Vam i privatna perionica automobila, benzinska pumpa, kao i ambar i stala sa centralnim grejanjem. Imanje pripada bivsem ambasadoru Saudijske Arabije u USA. (Bas cudno, zar ne?!) Cena je tricavih $135 miliona.

SARENA STRANA


USA - Prvi i medju poslednjima na svetu

Razlicita su misljenja o tome koja je zemlja najmocnija na svetu. Takodje, razlicita su i merila. Bez ulazenja u dublje polemike o tome, par statistickih podataka Vam moze pomoci da donesete svoju sliku o mestu USA u svetu.

USA zauzimaju prvo mesto po:

• broju dobitnika Nobelove nagrade - 296 Amerikanaca su nosioci Nobelove nagrade.
  broju osvojenih Olimpijskih medalja - na Olimpiskim igrama 2004. godine u Atini, sportisti USA su osvojili 204 medalje.
• broju aerodroma - u USA postoji 14.858 aerodroma.
• duzini izgradjenih puteva - na teritoriji USA je izgradjeno 3,98 miliona milja puteva (oko 6.4 miliona kilometara).
• broju milijardera - 371 Amerikanac je milijarder, a ukupna vrednost njihove imovine iznosi 1,1 trilion dolara.
• zalihama zlata - u United States Bullion Depository u Ft. Knox, KY cuva se 157,88 milijardi dolara u zlatnim polugama.
• broju oruzanih snaga stacioniranih van zemlje - 460.000 americkih vojnika je stacionirano u 144 zemlje sveta.

U odnosu na 193 zemlje sveta, USA zauzimaju ne tako slavna mesta na rang listi po:

• broju lekara po glavi stanovnika - 44. mesto.
• smrtnosti novorodjene dece - 34. mesto.
• ocekivanom zivotnom veku muskaraca - 28. mesto.
• broju ubistava - 15.mesto.
• broju zena u federalnim zakonodavnim i izvrsnim telima - 72. mesto.
• broju glasaca koji izlaze na izbore - 139. mesto.

Prestanite da cekate na...

• Prvi potez drugih. Budite Vi prvi koji ce povuci potez.
• Dijetu baziranu na martiniju i cokoladnim kolacicima. Nece se desiti...
• Povisicu plate. Pokazite svoje kvalitete i trazite povisicu.
• Putokaz za sledecu stvar koju treba da uradite.
• Lek protiv celulita.
• Kupatilo koje se samo cisti.
• Odobrenje Vase mame. Ako ste Vi srecni, bice i ona (eventualno).
• Sledecu Novu Godinu. Pocnite sa svojim novogodisnjim rezolucijama odmah.
• Nekoga da Vam promeni zivot. Promenite ga sami, taj neko ce uhvatiti Vas korak.

Par mudrih recenica Duska Radovica

• Vise cujemo jedni druge nego sto se razumemo.
• Za sve sto niste mogli recite da niste hteli.
• Juce je neko nasao ono sto nije trazio. Ono sto je on trazio nasao je neko drugi.
• Uvek je bolje tamo nego ovde i uvek je lepse ono nego ovo.
• Volite se kada niste zajedno. To je prava ljubav. Ko ume da voli samo kada je zajedno, taj ne pravi pitanje sa kim je.

Zanimljivi web site-ovi

www.artofsaving.com/ - da li ste culi za SAVISM?
www.CAMoves.com/danijela.boric - za real estate informacije za San Diego County
www.youtube.com - mesto na kome mozete pronaci neverovatne amaterske video radove
Samo za dame: www.ogledalce.com - oglasi za zenski svet

Vesti iz Nesvesti, Vol.2., No.1, Januar 2007.

Rec urednika

Osiguranje imovine (Homeowners Insurance)

Jedna od stvari sa kojom se potencijalni kupci nekretnina susrecu kroz proces kupovine je i "Homeowners insurance". Polisa osiguranja imovine (Homeowners insurance) pokriva vlasnicima nekretnina troskove koji su nastali kao posledica pozara, vise sile, provalne kradje, razbojnistva ili vandalizma, i to u zavisnosti od uslova polise. Ista polisa pokriva i troskove lecenja ukoliko se Vasi gosti povrede u Vasoj kuci ili ako tokom Vaseg odsustva kuca bude obijena i opljackana.

Da biste u potpunosti iskoristili sve prednosti Polise osiguranja imovine (Homeowners insurance), obratite paznju na sledece:

1. Proverite koje stvari polisa ne pokriva - Vecina polisa ne pokriva ostecenja nastala od poplave ili zemljotresa. Ukoliko zelite da polisa pokriva i ove troskove, morate kupiti dodatno osiguranje.
2. Proverite dolarski iznos polise - Polisa Vas osigurava protiv rizika do ugovorom utvrdjenog limita. Naprimer, mnoge polise ce ograniciti iznos novca koji ce isplatiti za ukradeni nakit, ukoliko isti nije posebno osiguran.
3. Kupovna moc Vaseg osiguranja - Ukoliko Vasa kuca bude tesko ostecena i ne moze vise da se koristi za stanovanje, osiguravajuca kompanija ce Vam isplatiti premiju, odnosno novcani iznos na ime nadoknade stete i to do iznosa utvrdjenog u polisi osiguranja. Ako je Vasa kuca osigurana na $150.000, osiguravajuca kompanija ce Vam isplatiti taj iznos, bez obzira sto su stvarni troskovi popravke $180.000. Jednom u dve godine proverite uslove Vase polise i pobrinite se da iznos novca na polisi bude dovoljan da svoju nekretninu mozete u potpunosti obnoviti.
4. Isplata polise u gotovini (actual cash value) - Ukoliko se odlucite da Vasu ostecenu kucu ne popravljate, osiguravajuca kompanija ce Vam isplatiti iznos novca dogovoren u polisi umanjen za iznos amoritzacije (zivotni vek nekretnine predvidjene za stanovanje je 27.5 godina; iznos amortizacije je proizvod broja godina koliko je nekretnina stara i 1/27.5 vrednosti nekretnine).
5. Treca lica - Vasa polisa osiguranja pokriva i troskove koje mozete imate u slucaju povrede trecih lica u/na Vasoj nekretnini, kao sto su medicinski troskovi, sudski troskovi i iznos odstete odredjen od strane suda. Polisom osiguranja utvrdjen je maksimalni iznos novca koji Osiguravajuce drustvo moze da plati na ime gore navedenih troskova. Pobrinite se da taj iznos bude dovoljan da ne biste dosli u situaciju da za vece troskove odgovarate svojom drugom pokretnom i nepokretnom imovinom.

U zavisnosti od lokacije, velicine i starosti nekretnine, cena polise osiguranja imovine moze biti u rasponu od nekoliko stotina do nekoliko hiljada dolara za godinu dana. U februarskom broju Vesti iz Nesvesti, u ovoj rublici, objasnicemo nacine kako mozete smanjiti troskove prilikom kupovine polise osiguranja imovine.

Zivotno osiguranje (Life Insurance)

Zivotno osiguranje (Life Insurance) je jos jedna od stvari na koju treba da obratimo paznju u nasem finansijskom planiranju za buducnost. Ono uliva sigurnost Vasoj porodici i Vama, obezbedjujuci dovoljno novca za nastavak normalnog zivota u slucaju nesrece.

Mnogi ljudi ne zele da razmisljaju o tome, dok drugi jednostavno smatraju da im zivotno osiguranje nije potrebno. U sledecih par redova mozete naci odgovore na neka od pitanja u vezi sa zivotnim osiguranjem.

• Zivotno osiguranje mi nije potrebno jer sam previse mlad i nisam u braku - Mozda je Vasa potreba za zivotnim osiguranjem trenutno mala, ali bilo bi mudro zakljucati ratu dok ste jos mladi i zdravi. Vase finansijske obaveze, ukljucujici i planiranje za penziju, ce sigurno porasti u buducnosti.
• Kupicu zivotno osiguranje sutra - Mogucnost da kupite zivotno osiguranje po povoljnim cenama se smanjuje sa godinama starosti i narusenim zdravstvenim stanjem. Svako odlaganje znaci placanje vise rate premije zivotnog osiguranja.
• Moj poslodavac mi obezbedjuje polisu zivotnog osiguranja - Zapamtite da takva vrsta zivotnog osiguranja traje samo dok ste u radnom odnosu. Ako promenite radno mesto, beneficije ce se sigurno smanjiti ili ce biti potpuno ukinute.
• Cene su suvise visoke - Nisu sve polise zivotnog osiguranja iste i nisu predvidjene za svakoga. Planiranje unapred i konsultacije sa registrovanim agentom osiguranja, advokatom i licnim knjigovodjom moze pomoci da odlucite koja vrsta zivotnog osiguranja i koja visina polise bi najvise odgovarala Vasim potrebama.

"Otreznjenje"

Proslo je vreme praznika i polako pocinju da stizu racuni za kupovine kojima smo pokazali duh darovanja. "Otreznjenja" mogu da budu bolna, kad ugledamo cifre na bankovnim izvestajima. Evo par saveta, kako da lakse prebrodite finansijski "mamurluk":

• Platite koliko mozete - Za otplatu zaduzenja od $8000 na Vasoj kredit kartici, uz godisnju kamatu od 19% i placanjem minimuma od 2% od ukupnog iznosa, potrebno je 100 meseci. Potrudite se da ne otplacujete samo minimum.
• Analizirajte svoje troskove - Da li svaki dan morate poceti croissant-om i skupom "designer" kafom? Tokom godine, male, ali cesce ustede, narocito prilikom kupovine hrane i osnovnih kucnih potrebstina, odrazice se vecom kolicinom novca na Vasem bankovnom racunu.
• Naucite da pravilno koristite kreditne kartice - Postoji mesto i vreme za upotrebu kredit kartica. Budite iskreni prema sebi. Postoji mnogo stvari, kao sto je npr. novi model Vasih omiljenih farmerki, koje mozemo platiti bilo kojim drugim sredstvom placanja, a ne samo kredit karticama. Zakljucajte kredit kartice u sef i zaboravite na njih. Na taj nacin se mozete skoncentrisati na otplatu, a ne na uvecanje duga koji vec imate na kredit kartici.
• Stedite vise - Ukoliko nemate "crni" fond, ustanovite jedan danas. Preporuka finansijskih strucnjaka je da u svom "crnom" fondu imate kolicinu novca dovoljnu da pokrije Vase tromesecne troskove stanovanja, ishrane, prevoza.... Svakog meseca 10% svojih primanja odvojite za stednju.
• Trosite manje nego sto zaradjujete - Cinjenica je da ne mozete izgubiti tezinu unoseci vise kalorija nego sto mozete da potrosite. Isto tako ne postoji ni nacin da povecate Vasu ustedjevinu, smanjite dug ili pametno ulozite novac kada svakog meseca trosite vise nego sto zaradjujete.
• Niste sami - Postoji mnogo ljudi cije je novogodisnje obecanje, pored toga da ce da prestanu da puse, da ce poceti da se pridrzavaju zdravog rezima ishrane i da ce vise vezbati, i da pocnu ozbiljnije da se bave svojim finansijama. Sa malo volje i Vi mozete postati "super stedisa".

SARENA STRANA

15 minuta

Mnogo zanimljivih (i cudnih) stvari moze da se desi za petnaest minuta:

• U jutarnjim casovima, za petnaest minuta, Amerikanci popiju 38 miliona solja kafe.
• Da biste platili punu cenu cetvorogodisnjeg skolovanja na privatnom univerzitetu za Vase dete, koje je trenutno staro pet godina, potrebno je da svakih petnaest minuta stedite 25c do trenutka kada Vase dete ne napuni osamnaest godina.
• Austrijanka Andrea Mayr se za 11 minuta i 23 sekunde popela preko 1.576 stepenika do vrha State Empire Building-a.
• Jim Reeves iz Brookville, OH je osvojio nagradu u vrednosti od $1.500 kada je za petnaest minuta pojeo lubenicu tesku 15 lb.
• Planeta Zemlja, krecuci se po svojoj orbiti, za 15 minuta predje 17.000 milja.
• U moskovski metro za 15 minuta udje 91.000 ljudi. U njujorski metro, za isto vreme, udje 51.000 ljudi.
• Amazon.com je svojim on-line kupcima za petnaest minuta najprometnijeg dana 2005. godine poslao postom 28.125 ralicitih proizvoda.
• Pokretnom krovu teskom 22.000.000 lb na stadionu Mariners Baseball kluba iz Seattle-a je potrebno petnaest minuta da se zatvori u slucaju kise ili snaznog vetra.

Par vezbi za mozak

Da biste odrzali mozak u "top formi", naucnici predlazu par vezbi koje podsticu i jacaju veze izmedju mozdanih celija:

• Racunajte napamet - Izracunajte pravi iznos novca na Vasem bankovnom racunu bez upotrebe kalkulatora.
• Razgovarajte sa ljudima - Govor i slusanje podsticu nekoliko mozdanih aktivnosti, kao sto su koncentracija, analiticko misljenje i komunikacija.
• Naucite strani jezik - Ucenje stanog jezika podstice delove mozga koji su odgovorni za citanje, govor, slusanje i razmisljanje. Kakav "workout" za mozak!
• Slusajte klasicnu muziku - Slusanje klasicne muzike podstice rast mozdanih celija kod beba, dok kod odraslih osoba podstice koncentraciju i produktivnost.
• Igrajte "glavolomke" - Odlicna vezba za mozak je resavanje ukrstenih reci i slagalica, kao i igranje saha i raznih igara sa kartama.
• Smanjite vreme provedeno ispred TV i PC - Postoje bolji nacini da uposlite svoj mozak od gledanja televizije, igranja video igara ili "krstarenja" po Internetu. Umesto toga, procitajte knjigu ili idite u setnju; istrazujte svet oko sebe koristeci svoju mastu i cula.
• Podstaknite svoju kreativnost - Bavljenje bilo kakvim hobijem (slikanje, vajanje, pletenje, skupljanje postanskih maraka ili leptira) ce "skinuti prasinu" za mozdanih celija koje godinama nisu koriscene.

Par mudrih recenica Duska Radovica

• Lako je voleti one koji Vas ne vole. Pokusajte jednom da volite one koji Vas vole.
• Zenama je potreban samo mali znak, nagovestaj, jedan mig, nevidljiv detalj, sitan povod, a zatim sve rade same: vole, pate, nadaju se, mastaju i placu.
• Nikada nismo mislili da cemo misliti ono sto danas mislimo.
• Narod je spreman na najvece zrtve, ali se zrtve prave lude, nece ni da cuju.
• Ima mnogo rasparenih ljudi i mnogo neparnih kombinacija.

Zanimljivi web site-ovi

www.evite.com - zaista besplatne pozivnice i e-karte
www.artofsaving.com - da li ste culi za SAVISM?
www.CAMoves.com/danijela.boric - za real estate informacije za San Diego County
www.astrolook.com/godisnji.shtml - godisnji horoskop za 2007. godinu
Samo za dame: www.shopkitson.com - novi hip boutique u Los Angeles-u

Vesti iz Nesvesti, Vol.1., No.7, Decembar 2006.

Rec urednika

Nekad' i sad'...

Bila je to 1993. godina i predsednik Sjedinjenih Americkih Drzava je postao William Jefferson Clinton. Buffalo Bills su po cetvrti put uzastopno izgubili Super Bowl utakmicu i postali jedini tim NFL-a kome je to uspelo da podje za rukom. U garazi World Trade Center-a eksplodirao je kombi; poginulo je sest, a ranjeno vise od hiljadu ljudi. Od Kube to Kvebeka, prohujalo je nevreme poznato pod imenom Great Blizzard i odnelo sa sobom 184 zivota. Po prvi put, u svih pedeset drzava SAD, proslavljen je Marthin Luther King Jr. Day. Stopa nezaposlenosti je dostigla 6.9%, cena jedne postanske marke je bila 29¢ i najpopularniji Web browser je bio Mosaic. Takodje, 1993, godina je bila poslednja, do danas, u kojoj je National Association of Realtors (NAR), na osnovu svojih kvartalnih statistika, objavio pad cena nekretnina.

Po statistikama NAR, median cena nekretnina (polovina ukupnog broja prodanih nekretnina je prodata preko tog iznosa, a polovina ispod) u trecem kvartalu 2006. godine je bila $224.900, sto je pad u iznosu od 1.2% u poredjenju sa proslom godinom, kada je median cena bila $227.600. Ni jedan deo SAD nije "pobegao" ovom trendu: cene nekretnina na jugu SAD su pale 0.1%, u zapadnom delu 0.9%, u srednjem delu 2.6% i u severo-istocnom delu 4.8%. Ukupni broj vec postojecih prodatih nekretnina (ukljucujuci condos i single family residences) u odnosu na isti period prosle godine je u padu za 12.5%. Sa trenutnim stanjem trzista nekretnina, gde kupci imaju vecu mogucnost izbora i gde su prodavci spremniji da pregovaraju, nije cudno da su cene nize nego u istom periodu prosle godine. Prognoze NAR-a za 2007. godinu su da ce se taj trend nastaviti, ali i da ce vecina regiona u SAD pokazati skroman prirastaj cena nekretnina.

I sta reci posle ovoliko brojeva i procenata? Sta nam buducnost nosi?

Niko ne moze sa sigurnoscu reci. Carobne kristalne kugle postoje samo u filmovima i lokalnim radnjicama za proricanje sudbine. Istorijski gledano, nekretnine su bile sigurnija investicija od ulaganja u akcije (cene nekretnina, u proseku, prate stopu inflacije plus 1.5%). Vlasnici nekretnina znaju da ta titula donosi ozbiljne finansijske obaveze, ali isto tako i poreske olaksice. Kuce stare, i, uostalom, kao i sve pripadnice zenskog roda, traze konstantnu "negu", pocev od redovnog, dnevnog "umivanja"(brisanje prasine) do facelift-a (zamene krova jednom u 20 godina). Znaju i da se "razbole" od raznih bolesti (termita), kao i sto znaju da pokazu smisao za humor u nevreme (pucanje vodovodnih cevi dok ste na odmoru vise stotina milja daleko). Ali uz sve to, kada neko po prvi put udje u Vas dom i pohvali Vas smisao za uredjenje prostora, za izbor boja na zidovima ili kaze da se u Vasem domu oseca prijatno, zaista nema lepseg komplimenta.

Nas iskreni savet je da, sve dok Vam placanje iznosa mesecne rate za kredit ne predstavlja problem za kucni budzet, budete ponosni vlasnik nekretnine!

Zelimo da Vam sledeca godina donese zdravlje, uspeh i licnu srecu.

Selidba

Selidba iz jedne kuce u drugu zna da bude proces za "slom zivaca". Da bi sve proteklo u najboljem redu:

1. planirajte unapred vreme i novac potreban za selidbu;
2. odlucite sta od stvari zelite da prenesete u novi dom; nepotrebne stvari prodajte na garage sale-u, poklonite u dobrotvorne svrhe ili reciklirajte;
3. pakujte stvari slicne namene zajedno, igracke sa igrackama, knjige sa knjigama i sl., bice Vam mnogo lakse da se raspakujete;
4. odlucite sta od stvari zelite da preselite sami, a sta ce preseliti kompanija iznajmljena da to uradi. Vrednije stvari (porodicne fotografije, umetnicka dela ili skupoceni porcelan i kristal) bi trebalo da preselite sami;
5. teze stvari pakujte u male kutije radi lakseg transporta; tezina kutija ne bi trebalo da prelazi 20-ak kilograma;
6. nemojte pretrpavati kutije, stvari u takvim kutijama se lakse lome;
7. lomljive stari pre stavljanja u kutije posebno zamotajte; takodje, oblozite strane kutije nekim mekanim materijalom;
8. na svakoj kutiji napisite njen sadrzaj sa svake strane; ukoliko trazite odredjenu kutiju, lakse cete je locirati u transportnom kamionu;
9. osmislite plan boja kojima cete oznaciti kutije i sobe u koje te kutije treba istovariti;
10. sve vazne dokumente cuvajte uz sebe svo vreme; takodje, imajte uz sebe ime transportne kompanije, ime vozaca i njegov broj mobilnog telefona kao i registarski broj kamiona;
11. uradite ‘back-up” podataka sa svog racunara;
12. pregledajte svaku kutiju i namestaj cim stignete u novi dom; prijavite svako ostecenje i napravite pisani zapisnik o tome;
13. vecina kompanija za preseljenje ne zeli da se brine o Vasim kucnim biljkama; ukoliko ih posedujete i ne zelite da ih ostavite u staroj kuci, planirajte nacin da ih sami preselite.

Srecno!

Forsirano finansiranje kupovine novogradnje

Federalne vlasti su nedavno potvrdile pocetak istrage protiv vise gradjevinskih firmi iz raznih delova SAD, koje su krsile propise saveznog Real Estate Settlement Procedures Akta (RESPA) i od svojh klijenata nelegalno zahtevale da koriste finansijske usluge svojih poslovnih partnera (banaka, mortgage, title i escrow kompanija).

Department of Housing and Urban Development (HUD), koje je regulatorno telo koje nadgleda sprovodjenje RESPA, ustanovilo je tokom istrage da neke od gradjevinskih firmi:

1. podizu cene novogradnje kada potencijalni kupac odbije da koristi usluge zajmodavca favorizovanog sa njihove strane;
2. obecavaju $10.000 do $30.000 “stimulacije” u obliku instaliranja kuhinje boljeg kvaliteta, “besplatnih” zavrsnih radova u podrumu kuce ili “free” settlement costs kao stvarne popuste, dok su “stimulacije”, u stvari, vec uracunate u cenu;
3. zahtevaju da potencijalni kupac koristi odredjenog zajmodavca da bi se kvalifikovao za “stimulacije”, znajuci da su zajmodavcevi kreditni programi sa namerno uvecanim interesnim stopama i/ili troskovima koji pokrivaju deo iznosa ili ceo iznos “stimulacija”;
4. odbijaju da nastave kupoprodajnu transakciju kada potencijalni kupac promeni misljenje i odbije da koristi odredjenog zajmodavca.

Po pravilima Real Estate Settlement Procedures Akta (RESPA), gradjevinske firme imaju pravo da preporuce svoje poslovne partnere, uz blagovremeno obelodanjivanje njihovih poslovnih aranzmana, ali nemaju pravo da prisiljavaju potencijalne kupce da koriste njihove usluge.

Sta uciniti u slucaju “zavrtanja ruke” prilikom izbora kreditora od strane gradjevinskih firmi?

HUD-ova preporuka je da potencijalni kupac proveri lokalne interesne stope i troskove za dobijanje zajma i uporedi ih sa stopama i troskovima “preporucenog” zajmodavca. Takodje, potencijalni kupac bi trebalo da detaljno uporedi cene novogradnje u blizoj okolini da bi izbegao lazne “popuste” koji su, u sustini, vec uracunati u cenu.

SARENA STRANA

Nove reci i izrazi

Da li Vam se skoro desilo da u razgovoru sa kolegama ili prijateljima cujete reci i izraze i ne znate sta znace? Za bolje snalazenje, nudimo Vam objasnjenja za par novih fraza i izraza:

• 404 - fraza koja je nastala od poruke koju dobijate na kompjuteru "404 Not Found"; upotrebljava se za nekog ko je potpuno zbunjen, ko se ne snalazi u svojoj okolini.
• Cellular Macarena - zvonjava mobilnog telefona na javnom mestu izaziva "ples" ljudi u blizoj okolini: trazenje telefona po dzepovima od jakne, prednjim dzepovima, zadnjim dzepovima, tasni ...
• Dixie-Chicked - biti bojkotovan zbog javno ispoljenog politickog stava.
• Jitterati - ono sto "digitalna" generacija postane posle pijuckanja previse kafe u Starbucks-u.
• MGMs - "management material", pripravnik, sa zavrsenom skolom, bez predhodnog iskustva, na rukovodecoj poziciji.
• reBay - kupovina stvari na eBay-u zarad brze preprodaje, opet, na eBay-u.
• SEP - Someone Else's Problem, takoreci, ne tice me se...
• Zerotasking - ne raditi nista, nemati radni zadatak

Porodicna fotografija

Pocela je sezona praznika. Ovog meseca cete sigurno, barem jednom, biti u prilici da napravite par fotografija prijatelja ili clanova porodica. Da biste izbegli "funny faces" i pobrali komplimente, pokusajte sledece:

• Slikajte decu u veselom, njima poznatom okruzenju, kao sto je njihova soba sa igrackama ili park u koji ih cesto vodite.
• Bebe i malisane slikajte ujutru, kada su dobro raspolozeni i prirodno sijaju.
• Izaberite jednobojnu pozadinu u neutralnim tonovima.
• Izbegavajte vertikalne linije na slikama, kao sto su sarene tapete, stubovi ili dovratnici.
• Da biste deci izmamili neusiljeni osmeh na licu, zamolite ih da kazu nesto smesno ( Bure Ture gura, Ture bure valja, brze Ture bure gura, neg' sto Ture bure valja ili Pitala metla metlu gde je metla metlu; metla metla metlu iza vrata).
• Postavite kameru na postolje ili cvrstu podlogu i proverite da li su svi u kadru.
• Izbegnite najcescu gresku - slikajte najmanje petnaestak fotografija. Digitalne kamere su idealne za ovakve prilike: ne trosite bespotrebno film, fotografije mozete odmah videti na ekranu i naknadno ih obraditi na racunaru.

Par mudrih recenica Duska Radovica

• Pitajte prvi da ne biste morali odgovarati. Prvi trazite da ne biste morali davati.
• Ako mozete, nemojte voleti one koji Vas ne vole. Ako to ne mozete, volite ih samo malo. Ako ni to ne mozete, volite ih mnogo, ali kratko.
• Ne trcite za zenama da se ne sudarite sa onima koji od njih beze.
• Stida se treba oslobadjati na vreme, dok jos mozemo da radimo ono cega se stidimo.
• Deca koja nose cipele broj 45 mogla bi vec da stanu na svoje noge, nije to mali oslonac.

Zanimljivi web site-ovi

VestiIzNesvesti.Blogspot.com - arhiva predhodnih izdanja Vesti iz Nesvesti
http://www.artofsaving.com/ - da li ste culi za Savism?
www.CAMoves.com/Danijela.Boric - za real estate informacije za San Diego County
Internet Explorer 7: Home - stigao je novi Internet Explorer!
Samo za dame: http://www.blissworld.com/ - najnovije kozmeticke i fitness novotarije, ukljucujuci i anticelulit patike

Vesti iz Nesvesti, Vol.1., No.6, Novembar 2006.

Rec urednika

Home Inspection zablude

Potencijalni kupac ima pravo da tokom procesa kupovine nekretnine angazuje profesionalnog inspektora radi utvdjivanja stanja u kome se nekretnina nalazi. Home inspektori ne razvaljuju zidove, ne rastavljaju belu tehiku i ne rone po bazenu da bi utvrdili pravo stanje stvari, ali njihovo iskusno oko moze da uz upotrebu elektonskih uredjaja, a na osnovu strucnog znanja, predhodnog iskustva i stalnog usavrsavanja, otkrije defekte na nekretnini koja je ponudjena na prodaju.

U svojoj praksi sam se susretala sa vise zabluda koje su klijenti imali oko ovog pitanja:

Zabluda br.1. - Fizicki pregled nekretnine nije potreban ako "kvalifikovana" osoba usmeno potvrdi njeno stanje. Inspekciju nekretnine vrsi ovlasceni inspektor i o tome podnosi pisani izvestaj. Izvestaj sadrzi spisak stvari koje su proverene, fotografije i tekstove koji objasnjavaju njegovo strucno misljenje o stanju objekta. To je zvanican dokument o utvrdjenom fizickom stanju nekretnine na dan inspekcije i kao takav ima vecu pravnu snagu od bilo kakve usmene tvrdnje.

Zabluda br.2. - Sve sto treba da znate o kuci u trenutku kada je kupujete je da nije ostecena radom termita. Profesionalna inspekcija nekretnine ce pokazati stvarno stanje fizicki pristupacnih strukturnih elemenata, funkcionalnosti vitalnih sistema (vodovod, kanalizacija, elektricna instalacija) i sigurnosne aspekte nekretnine i njenih komponenti. Ukoliko inspektor pronadje dokaze o postojanju ostecenja nastalih neumornim radom termita, ostecenja na dimnjaku ili temeljima, on ce predloziti dodatnu inspekciju i strucnjaka koji je ovlascen i kvalifikovan za tu vrstu inspekcija.

Zabluda br.3. - Izvestaj o fizikom stanju nekretnine je prodavceva lista stvari za popravku. Kupac moze koristiti izvestaj o fizickom stanju nekretnine kao svoj zahtev za popravku, ali ukoliko kupoprodajnim ugovorom nije drugacije dogovoreno, prodavac nije obavezan da izvrsi popravke. Jedini izuzetak je obaveza prodavca da izvrsi popravke pre prodaje nekretnine u slucajevima koji su propisani zakonom (pravilno postavljanje detektora za dim, posebno obezbedjenje bojlera i sl.).

Zabluda br.4. - Kupovina nekretnine koja se prodaje "As-Is" ne zahteva fizicku inspekciju. Prodaja nekretnine kao "As-Is" znaci da je prodavac, u okvirima zakonskih obaveza, odlucio da ne uradi popravke i prepravke pre prodaje iste. Ipak, pre prodaje, prodavac je prema vazecim propisima obavezan da obelodani potencijalnom kupcu sve nedostatke koji mogu da uticu na vrednost nekretnine koja je ponudjena na prodaju. U svakom slucaju, potencijalni kupac treba da utvrdi kakvo je fizicko "As-Is" stanje nekretnine koju kupuje.

Zabluda br.5.- Novogradnja ne zahteva fizicku inspekciju. Verovatno najveca i najskuplja zabluda od svih. Istrazivanja nadleznih sluzbi su otkrila da je, na saveznom nivou, 41% novoizgradjenih kuca u 27 drzava, izgradjenih od strane 900 gradjevinskih firmi, imao potencijalni problem sa vodovodnim i kanalizacionim cevima i pojavom budji, dok je 34% kuca imao strukturne probleme koji bi u slucaju vremenskih nepogoda ili zemljotresa doveli do potencijalnih smrtnih slucajeva.

Vise informacija o ovoj temi mozete pronaci na zvanicnom web site-u California Real Estate Inspector Association (CREIA).


Porez na dodatu vrednost (Capital Gain Tax)

Vlasnici nekretnina u Kaliforniji uzivaju privilegiju da prilikom njihove prodaje budu oslobodjeni placanja Capital Gain Tax ukoliko ispunjavaju sledece uslove:

• Vlasnik nekretnine u kojoj je neprekidno ziveo dve od poslednjih pet godina, oslobodjen je placanja poreza na dodatu vrednost u iznosu od $250.000.
• Bracni drugovi oslobodjeni su placanja poreza na dodatu vrednost u iznosu od $500.000.
  Svaki pojedinac iz grupe suvlasnika iste nekretnine moze biti oslobodjen placanja poreza na dodatu vrednost u iznosu od $250.000.
• Ukoliko je nekretnina kupljena kroz IRS 1031 Exchange, vlasnik mora da je poseduje i zivi u njoj pet godina da bi bio oslobodjen placanja poreza na dodatu vrednost.
• Da bi ste se kvalifikovali za ovu poresku olaksicu nije potrebno da kupite drugu nekretninu.
• Ovu poresku olaksicu, uz malo blagovremenog planiranja, mozete upotrebiti i za nekretninu u vlasnistvu u kojoj ne zivite (rental property ili second home). Potrebno je da se posle prodaje primary residence preselite u svoj second home i zivite u njemu uzastopno dve godine. Na taj nacin mozete tokom cetiri godine u dva navrata korisiti pogodnosti ove taksene olaksice.

Za dalje informacije konsultujte svog knjigovodju

Novi Art of Saving

Verovatno ste primetili da ja nas website www.ArtOfSaving.com doziveo "extreme makover". Sada na toj adresi mozete pronaci nove sadrzaje iz oblasti finansija.

Osnovna ideja je potekla iz porazavajucih podataka Zavoda za statistiku o prosecnoj stopi stednje u USA. Tokom poslednjih dvadeset godina ona je opala sa 10.8% u 1984. godini do -0.5% u 2005. godini. Sa neizvesnim drzavnim i privatnim penzionim fondovima, kao i porastom cena zdravstvene zastite, buducnost Vasih ustedjevina i zelja za mirnim penzionim danima postaje krajnje nesigurna. Nasa zelja je bila da kroz zajednicki rad nasih clanova i finansijskih strucnjaka pomognemo svima, koji bi bili za to zainteresovani, da obezbede sigurniju buducnost.

Kao clan Art of Saving programa United We Save mozete besplatno uzivati sledece pogodnosti: saveti strucnjaka iz oblasti finansija, ucesce na interaktivnom forumu, pristup Biliblioteci aktuelnih i obrazovnih tema, konkurentne cene i visok kvalitet finansijskih usluga.

Kroz Art of Saving, mozete postati jedan od par privilegovanih finansijskih strucnjaka u okviru Vase delatnosti. Vase znanje i usluge mogu doci do izrazaja ucescem na SavingXchange forumu,
objavljivanjem Vasih clanaka u biblioteci Savism University i odgovaranjem na pitanja nasih clanova posredstvom Ask Savism Specialist.

Veoma bismo cenili da nam posaljete Vase eventualne kritike i predloge. Nece nam smetati ako nas i pohvalite!

SARENA STRANA

Table talk

Svi znamo da caskamo o neobaveznim stvarima, ali kako odrzati zanimljivu konverzaciju za stolom? Ukoliko ne poznajemo ljude za stolom ili ako su nasa sopstvena deca cutljiva, sta uciniti. Nudimo Vam par saveta kako da pretvorite jos jedno obicno okupljanje oko trpezarijskog stola u pravo zadovoljstvo.

• Budite razliciti - Vecina ljudi pocinje konverzaciju sa uobicajenim pitanjem: "Pa, kako si proveo danasnji dan?". Problem sa ovakvim pocetkom konverzacije je taj sto je odgovor na ovo pitanje obicno jednostavan i jednoslozan. Ucinite napor da podstaknete konverzaciju, pogotovo ako su i deca za stolom. Umesto toga pitajte ih npr. koje je jelo u skolskoj kafeteriji danas bilo najgore (ili najbolje). Verovatno posle toga necete vise moci da dodjete do reci!
• Izaberite temu - Ljudi najvise vole da pricaju o sebi. Zbog toga, konverzaciju za stolom mozete poceti pitanjem: "Koja je tvoja omiljena pesma iz '80-ih?". Ako su deca prisutna, pitajte ih koja je rodjendanska zabava po njihovom misljenju bila najbolja ili koji film im se svideo.
• Postavite "sta ako..." pitanje - Tokom obroka postavite hipoteticko pitanje: "U slucaju odlaska na pusto ostrvo, koju knjigu/igracku/deo odece bi poneo/la sa sobom?" i pustite decu da sama razviju pricu. Na www.tvland.com/familytable mozete naci listu zanimljivih "sta ako..." pitanja za pocetak konverzacije za stolom.
• Pozdravite razmenu stavova - Tokom razgovora podstaknite sagovornike da iznesu svoje stavove o razlicitim temama. Deca najvise vole da pricaju o odmorima, putovanjima i avanturama, pa bi za njih izvrsno pitanje bilo "Sta bi voleo/la da zabavno radis ovog vikenda?". Nepisano pravilo je da u drustvu odraslih izbegavate razgovore o politici i religijii. Zanimljiva pitanja tipa "Da li Pluton treba uvrstiti u Suncev solarni sistem ili ne" ili prica o gafovima poznatih ljudi ce uvek podstaci zivu konverzaciju oko stola.

Frankie rece "Relax!"

Stres je normalni odgovor naseg tela kada se nadjemo u nekoj vrsti "opasnosti". Bez obzira koliko mala opasnost bila, nas organizam pocinje da luci hemikalije koje imaju svrhu da podstaknu sve celije naseg organizma na ubrzani rad. Zbog ubrzanog tempa zivota konstantno smo pod stresom - dugo radno vreme, finansijske obaveze i problemi sa supruznicima i decom. Cak ni detinjstvo vise nije tako bezbrizno kao sto je bilo, dok su tinejdzerske godine stresnije nego ikada.

Strucnjaci preporucuju pet jednostavnih tehnika koje mozemo primenjivati svakodnevno da bi "ohladili " glavu, smanjili stres i prestali da organizam dovodimo do "pucanja":

• Disite duboko - Najbolji nacin da se oslobodite stresa je da duboko i sporo udahnete dva do tri puta. Obracajuci paznju na disanje, mozete izkljuciti deo nervnog sistema koji je napet i vratiti se u mirno stanje. Dok udisete, zamislite da je Vas stomak balon koji polako punite vazduhom. Dok izdisete, postepeno opustajte misice stomaka.
• Mislite o lepim stvarima - Nase telo reaguje na "opasnost" u desetini sekunde, ali mu je za oporavak od stresa potrebno mnogo vise. Desetak sekundi razmisljajte o tome koliko ste srecni sto ste zdravi, sto nekoga volite i sto ste voljeni i dopustite organizmu da se opusti. Ako mozete i da se iskreno nasmejete, jos bolje.
• Usporite ritam - Dok radimo vise radnji u isto vreme, npr. telefoniramo dok vozimo, um i telo traze vise energije. Kada usporimo ritam, opustamo telo i smanjujemo pritisak na um. Dakle, kada ste pod stresom, radite neku uobicajenu stvar polako, smireno i sa usredsredjenom paznjom na to sta radite. Cak i lagano ustajanje od radnog stola ce pomoci Vasem nervnom sistemu da se oslobodi stresa.
• Promenite plocu - Ponekad, jedina stvar koju treba da uradimo da bi se oslobodili stresa je da "promenimo plocu". Svi mi imamo naviku da probleme pravimo jos vecim govoreci da je "ovo grozno" ili da smo "potpuno omanuli". Umesto toga, recite sebi lepe reci kao sto su "Ja mogu sa ovim da se izborim" ili "Zasluzujem srecu i uspeh".
• Let it go - Postoje situacije u zivotu kada treba da shvatimo da ne mozemo da promenimo situaciju. U tom slucaju, mozemo doneti svesnu odluku da se ne potresamo oko necega sto ne mozemo promeniti ili uciniti boljim.

Par mudrih recenica Duska Radovica
- To sto Vas niko ne slusa je razlog da cutite, a ne da govorite jos vise i glasnije.
- Da li je ljubav bolest? Jeste, al' neprelazna. Mozete nekoga ljubiti i ljubiti, ali ga necete zaraziti ljubavlju.
- Ko ima problema neka digne ruku. I neka je drzi tako dok ne utrne. Kada spusti ruku bice mu mnogo lakse.
- Izgleda glupo svako ko je pametan kada ne treba.
- Fudbal skuplja dve vrste muskaraca: one koji nemaju devojke i one koji imaju zene.

Zanimljivi web site-ovi

www.recalls.gov - informacije o proizvodima povucenim sa trzista
www.artofsaving.com - da li ste culi za SavismTM ?
www.CAMoves.com/danijela.boric - real estate informacije za San Diego County
http://www.metric-conversions.org - lako i brzo pronadjite ekvivalente metrickog sistema
Samo za dame: www.redenvelope.com - jedinstveni pokloni