Vesti iz Nesvesti, Vol.2., No.1, April 2007.

Rec urednika

VA i FHA zajmovi za kupovinu nekretnina

Pre par dana sam u lokalnom restoranu cula razgovor dva potencijalna kupca nekretnina. Razgovor je bio o VA i FHA zajmovima. Posle par minuta njihovog baratanja potpuno pogresnim cinjenicama, dobila sam zelju da se umesam u razgovor i pokusam da im pomognem. Onda sam se setila saveta moje mame da se razgovori za susednim stolom ne prisluskuju i da je veoma neuljudno da se daju odgovori i komentari na pitanja koja nas niko nije pitao, pa sam odustala. Stoga, u daljem tekstu mozete naci par korisih informacija po pitanju VA i FHA zajmova.

VA zajmovi
U.S. Department of Veterans Affair (VA) je vladina institucija koja se bavi obezbedjivanjem boljeg zivotnog standarda ljudi koji su deo zivota proveli u oruzanim snagama USA kao aktivni vojnici ili u rezervi. Jedan od programa koji VA pruza svojim clanovima su i zajmovi za kupovinu nekretnina. Uslov za dobijanje zajma je dokaz da je podnosilac zahteva bio pripadnik oruzanih snaga USA (lista zahteva se nalazi na www.homeloans.va.gov/elig2.htm). Glavna ideja celog programa je garancija VA zajmodavcu da ce korisnik zajma redovno otplacivati ratu. U tom slucaju, zajmodavci su spremniji da ponude bolje uslove, kao sto su nize kamatne stope i mogucnost dobijanja kredita baz polaganja ucesca. Vise informacija o VA zajmovima mozete pronaci na www.homeloans.va.gov.

FHA zajmovi
Federal Housing Administration (FHA) je deo U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD). FHA je osnovana 1934. godine, u okviru New Deal progama za oporavak privrede posle Velike depresije. Osnovna delatnost FHA tada je bila finansijska pomoc prilikom obezbedjivanja zajmova za kupovinu nekretnina. Danas FHA postavlja standarde u sferi izgradnje nekretnina i dobijanja zajmova, ali sama institucija ne pozajmljuje novac, ne planira naselja, niti gradi kuce. Takodje, FHA nadoknadjuje materijalu stetu zajmodavcima, koji su pozajmili novac po uslovima koje je FHA diktirala, ukoliko korisnik zajma nije u mogucnosti da rate kredita uredno otplacuje. Prednost zajmova obezbedjenih preko FHA su sledeci: laksi uslovi za dobijanje zajma, mogucnost dobijanja zajma sa losijom kreditnom istorijom, mali iznos ucesca (3%), manje kamatne stope, kao i pomoc u slucaju nemogucnosti redovne otplate zajma. Vise informacija o FHA zajmovima mozete pronaci na www.fha.gov.

U svakom slucaju, pre nego sto krenete u potragu za kucom Vasih snova, uradite svoj "domaci zadatak" i proverite sve mogucnosti koje Vam se, kao buducem vlasniku nekretnine, nude u svetu zajmova. Bez obzira da li je zajam VA, FHA, ARM, jumbo, conforming ili neki drugi, najvaznije je da se Vi osecate sigurno u celoj transakciji i da su Vam prednosti i mane jednog ili drugog potpuno jasne.


Kupoprodajni ugovor: Detalji na koje treba obratiti paznju

Zamislite sebe u ulozi prodavca nekretnine, kome je agent za promet nekretnina upravo dostavio ponudu potencijalnog kupca. Obratite paznju na sledece stvari u kupoprodajnom ugovoru:

• Tacan datum prenosa vlasnistva (the closing date) – proverite da li je datum naveden u ugovoru prihvatljiv i logican za Vas.
• Datum primopredaje kljuceva (date of possession) – proverite da li datum kada potencijalni kupac zeli da se useli u Vasu kucu odgovara Vasim planovima za selidbu.
• Kapara (the earnest deposit) – pokusajte da dobijete sto visi iznos kapare. U slucaju da kupac nije u mogucnosti da ispuni sve odredbe kupoprodajnog ugovora u vremenskom periodu regulisanim zakonom, kapara ostaje Vama kao nadoknada za Vase trokove. Uobicajeno je da ozbiljni kupci polazu visi iznos kapare.
• Licna svojina - mozda Vam je frizider u kuhinji veoma drag i zelite da ga prenesete u sledecu kucu, stoga pazljivo pogledajte listu stvari koje potencijalni kupac ocekuje da ostanu u kuci posle njene prodaje.
• Popravke – utvrdite koliko bi Vas kostale popravke, koje potencijalni kupac trazi da se zavrse pre primopredaje kljuceva. Takodje, razmislite da li Vi zelite da angazujete nekoga da te prepravke uradi ili bi Vam vise odgovaralo da snizite cenu nekretnine za isnos troskova popravki.
• Ostali uslovi prodaje (contingences) – proverite vremenske rokove u kojima potencijalni kupac treba da ispuni svoje obaveze (utvrdjivanje fizickog stanja nekretnine, prodaja kupceve nekretnine, dobijanje stambenog kredita i sl.). Postavite tacne vremenske granice da bi predupredili da kupoprodajna transakcija ne traje neodredjeno dugo.

Foreclosure

U poslednje vreme u svim sredstvima informisanja mozete cuti da se broj vlasnika nekretnina, koji nisu u stanju da podmire troskove mesecne rate na stambene zajmove, iz dana u dan povecava. Termin, koji se u engleskom jeziku koristi za proces prinudnog prelaska vlasnistva iz ruku vlasnika, koji je u zakasnjenju sa placanjem svojih rata za kredit, u "ruke" institucije koji je zajam odobrila, je forclosure.

Forclosure proces pocinje posto je korisnik zajma u zakasnjenju (default) sa svojim uplatama vise od tri meseca i kada zajmodavac u County Recorder's Office podnosi Notice of Default (NOD). Medjutim, treba obratiti paznju na to da "default" moze biti definisan i kao izostanak uplate do dana dospeca na naplatu ili u "grace" periodu (obicno 15 dana), sto znaci da forclosure proces moze da pocne i 15 dana po prvom izostanku uplate. Uobicajeno je da zajmodavac kontaktira korisnika kredita vise puta pre pocetka celog procesa, a u cilju pronalazenja povoljnog resenja za obe strane.

U Kaliforniji, zvanicni pocetak forclosure procesa pocinje kada zajmodavac, po uslovima Deed of Trust (Ugovora o garanciji za zajam), kontaktira Trustee (obicno title kompanija) i daje instrukcije za podnosenje NOD-a.

Foreslosure procedura:

Dan 1 - NOD se zavodi u County Recorder's Office
Dan 10 - Trustee u roku od deset dana mora da posalje zajmodavcu zaveden NOD
Dan 30 - Zajmodavcu se jos jednom salje NOD
Dan 90 - Trustee zakazuje datum, vreme i lokaciju za Trustee Sale Date (TSD), tj. prinudnu prodaju nekretnine
25 dana pre TSD - obavestenje o TSD se salje Internal Revenue Service (IRS)
20 dana pre TSD - Notice of Sale znak je postavljen na nekretninu; u odredjenim novinskim publikacijama se pocinje sa oglasavanjem Trustee Sale; obavestenje o Trustee Sale se salje i vlasniku nekretnine
14 dana pre TSD - Notice of Trustee Sale se zavodi u County Recorder's Office
5 dana pre TSD - istice pravo vlasnika nekretnine da plati zaostala dugovanja i uspostavi redovan ciklus naplate
TSD - nekretnina se prodaje ponudiocu najvise cene na licitaciji ili prelazi u ruke kreditora.

SARENA STRANA

Pravo vreme za kupovinu bilo cega

Svi znamo da je pravo vreme za shopping - uvek. Za svaki slucaj, nije na odmet podsetiti se i drugih termina:

• Kupovina avio karata - Sredom, 21 dan pre polaska. Avio kompanije menjaju cene karata utorkom uvece ili sredom ujutru. Cene karata se znacajno povecavaju sedam do cetrnaest dana pre polaska.
• Kucni aparati - Subotom i nedeljom uoci velikih praznika kao sto su President's Day, Labor Day, Columbus Day, Independence Day. Zaboravite kupovinu kucnih aparata kao poklon za Valentine's Day!
• Automobili - Radnim danom, u jutarnjim casovima, u septembru. U septembru, u prodavnice automobila, stizu novi modeli za narednu godinu i mozete dobiti odlicnu cenu za modele preostale u tekucoj godini.
• Benzin - Rano jutro ili kasno vece radnim danom. Benzinske pumpe menjaju cene izmedju 10 sati ujutru i podneva. Ukoliko cene benzina rastu, napunite rezervoar ujutru. Ukoliko cene benzina padaju, napunite rezervoar uvece.
• Televizori - 6-12 meseci posto je model koji Vam se svideo izasao na trziste. Naravno, za to vreme ce se pojaviti novi modeli, ali njihove nove karakteristike obicno nisu dovoljno opravdanje za novu, visu cenu.
• Vencanice - Izmedju Dana zahvalnosti i Bozica. Veliki broj veridbi se desi tokom Bozicnih praznika. Prodavnice vencanica prave zalihu izmedju Dana Zahvalnosti i Bozica da bi spremno docekali navalu posle novogodisnjeg odmora. Izbor je u to vreme dobar, ali je broj kupaca mali. Izvrsno vreme za cenjkanje!

Pakovanje za college

Priblizava se vreme kada ponosni roditelji pocinju da salju svoje buduce akademce na studije u drugi grad i/ili drugu drzavu. Da za selidbu osnovnih stvari ne bi morali da iznajmite kamion sa sest osovina, strucnjaci nude par sledecih saveta:

1. Potrazite informacinje na web site-u skole - Vecina skola unapred salje liste dozvoljenih i nedozvoljenih stvari koje se (ne)mogu koristiti u sobama u studenskim domovima. Ponekad te liste kasne, pa je preporucljivo da ih roditelji zatraze unapred.
2. Prevoz kolima ili avionom? Poneti sve ili kupiti sve tamo? - Uskladite svoje potrebe i navike sa potrebama i navikama Vaseg deteta. Obratite paznju da, ako ostavite glavne kupovine po dolasku na campus, zbog guzve i malog inventara u lokalnim Target ili Costco radnjama, Vas mezimac ne ostane bez osnovnih stvari (posteljina, posudje i sl.). Dobra ideja bi bila da vecinu stvari kupite on-line i trazite isporuku direktno u studentski dom.
3. Saslusajte dete - Ne zaboravite da detetova nova soba u studentskom domu nije detetova soba u Vasem domu. Dozvolite detetu da potrosi malo vise novca na ono u cemu ce kasnije vise da uziva.
4. Mudro pakovanje - Plasticne kutije su bolje resenje za pakovanje i transport stvari od kartonskih. Takodje, iste plasticne kutije mogu posluziti kao prakticne fioke u plakaru u novoj sobi. Dobra ideja je da ponesete drvene podmetace za noge kreveta, cime obezbedjujete veci prostor ispod kreveta za smestanje zimske garderobe ili knjiga.
5. Ne mora sve odmah da stigne - Kompjuter moze biti kupljen kasnije, zimska garderoba moze biti poslata postom ili donesena prilikom Vase sledece posete. Obezbedite detetu dovoljnu kolicinu osnovnih stvari, kao sto su donji ves i carape, da biste sprecili gubitak vremena potrebnog za cesto pranje.
   

Par mudrih recenica Duska Radovica

• Pokloni su retki i jeftini. Sve ostalo je podmicivanje.
• Svaki novi dan je nagrada ili kazna za ono sto smo juce uradili.
• Ako ne mozete da nadjete izlaz oz ove situacije, promenite situaciju.
• Sve se moze kada se mnogo ne misli o tome.
• Nekada smo imali ideale, a danas samo njih nemamo.
  

Zanimljivi web site-ovi

www.craigslist.org - web site za sve i svasta
www.artofsaving.com/ - da li ste culi za SAVISM?
www.CAMoves.com/danijela.boric - za real estate informacije za San Diego County
www.eurovsion.tv - info o takmicenju za Pesmu Evrovizije
Samo za dame: www.dhccare.com- nova japanska kozmetika